मनुष्य गलतियों की मूर्ति है। जिंदगी के हर पड़ाव पर हर कोई जिंदगी में बहुत सी गलतियां करता है। कुछ गलतियां टालने योग्य होती हैं और कुछ हमारी जिंदगी को बर्बाद कर देती हैं जिसके लिए हम पूरी जिंदगी पछताते हैं। इसलिए, हम यहां ऊन गलतियों पर चर्चा करने के लिए हैं जो हम अपने जीवन में बिना जाने करते हैं और वो है, जीवन की वित्तीय यात्रा (financial journey) का प्रबंधन (management) नहीं करना।
यहां तक कि जब हमने अपनी वित्तीय यात्रा शुरू की तो हमने बहुत सारी गलतियां कीं। लेकिन कुछ विशेषज्ञों (experts) द्वारा और कुछ अपनी गलतियों से हमने उन्हें सीखा और महसूस किया। लेकिन हम नहीं चाहते कि आप उन गलतियों को करें। आइए उन गलतियों पर चर्चा करें जो हमने की हैं लेकिन आपको बेहतर भविष्य और सुचारू वित्तीय यात्रा के लिए नहीं करनी चाहिए।
आइए देखते हैं हमारे जीवन में होने वाली सबसे बड़ी 5 आम वित्तीय गलतियां।
1. बहुत जल्दी ऋण (loan) लेना :-
सबसे पहली और सबसे बड़ी गलती हम यह करते हैं कि जब हम अपना काम शुरू करते हैं तो सिर्फ एक साल में हम सामान्य जरूरतों के लिए पर्सनल लोन (personal loan) लेते हैं। उस लोन की जरूरत असल जिंदगी में उतनी नहीं होती है।
लोन के लिए केवल तब जाएं जब इसकी अत्यधिक आवश्यकता हो और आप उसके बिना नहीं रह सकते। तब तक लोन लेने से बचने की कोशिश करें क्योंकि यह हर महीने आपके वेतन का एक बड़ा हिस्सा लेता है और कुल मिलाकर वर्षों के बाद यह महंगा पड़ता है।
जिस समय हम लोन के बारे में सोचते हैं उस समय मनोवैज्ञानिक (psychlogically) रूप से हम उसे फ्री income के रूप में लेते हैं लेकिन हकीकत में ब्याज के साथ आपकी जेब से जाना होता है। इसके अलावा कई बार हम सोचते हैं कि अगर हम लोन लेंगे तो वेतन से जल्दी चुका देंगे लेकिन हकीकत में ऐसा नहीं होता है।
2. जल्दी निवेश (investment) शुरू नहीं करना :-
यह उन आम गलतियों में से भी एक है जो हम करते हैं और बहुत सारे मध्य वर्गीय लोग करते हैं। जब कोई व्यक्ति कमाई करना शुरू करता है तो वह निवेश और बचत के बारे में नहीं सोचता है।
हर कोई सोचता है कि अब हमारे पास आय है और हम अपने सपने पूरे करेंगे और उसके कारण हम उन चीजों में सारा पैसा बर्बाद कर देते हैं जिनकी कोई जरूरत नहीं है जैसे पब (pub) जाना, शराब पीना और पार्टी करना आदि। हमें लगता है कि हम इसका आनंद ले रहे हैं लेकिन हकीकत में यह सब बर्बादी है जिसके लिए हमें बाद में पश्चाताप करना पड़ता है।
इसलिए, हमेशा अपनी आय का कम से कम 10% निवेश करें। अगर आपको कोई जानकारी नहीं है तो कम से कम इंडेक्स फंड (index fund) में एसआईपी (SIP) शुरू करें। हम प्रत्यक्ष स्टॉक (direct stocks) में निवेश करने के लिए नहीं कह रहे हैं, लेकिन किसी तरह भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं के लिए अपना पैसा काम पर लगाना शुरू करें।
3. बिना योजना (planning) के अंधाधुंध खर्च :-
शुरुआत में जब किसी व्यक्ति की पहली आय (income) होती है तो उसे लगता है कि मेरे पास पैसा हर महीने आना है। उस विचार में वह उस पैसे को उन चीजों पर बर्बाद करना शुरू कर देता है जिनकी उन्हें वास्तविक रूप से आवश्यकता नहीं होती है, बस यह दिखाने के लिए कि वे अमीर हैं।
लोग महंगे कपड़े, मोबाइल फोन, बाइक या कार और ऐसी ही कई चीजें खरीदने लगते हैं। वे बचत की असली कीमत नहीं समझ पा रहे हैं। लेकिन जब इन में उनका वेतन बर्बाद हो जाता है तो अगले महीने का इंतजार करते हैं। इसकी वजह यह है कि उनके पास खर्च के लिए कोई बजट नहीं है।
उन खर्चों का एक और कारण है क्रेडिट कार्ड (credit card)। खर्च के समय हमारा पैसा बैंक खाते से नहीं जा रहा है इसलिए हम सोचते हैं कि यह मुफ्त है और अधिक खर्च करते रहते हैं।
इसके बजाय हमें खर्चों के बारे में एक मासिक (monthly) बजट बनाना चाहिए जो महत्वपूर्ण है। हमेशा आय का एक निश्चित प्रतिशत रखें जिसे आप खर्च पर लगा सकते हैं। इसके लिए आप 50:30:20 नियम का उपयोग कर सकते हैं।
इस नियम में कहा गया है कि अपनी आय का 50% घर के खर्चों पर खर्च करें जो शिक्षा शुल्क या चिकित्सा शुल्क या व्यक्ति की अपनी आवश्यकताओं के अनुसार स्वास्थ्य पर महत्वपूर्ण हैं। 30% आप खुद के लिए अन्वेषण (exploration) पर खर्च कर सकते हैं जैसे यात्रा, किताबें और कुछ आनंद (enjoy)। लेकिन इसमें यह सीमा से अधिक नहीं होनी चाहिए। शेष 20 फीसदी निश्चित रूप से बचाना चाहिए और भविष्य के लिए निवेश करना चाहिए।
4. इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) :-
यह हम करते हैं बड़ा भूल। इमरजेंसी फंड का नहीं होना। जब हम कमाई शुरू करते हैं तो हम जीवन का पूर्वानुमान नहीं लगा सकते। अप्रत्याशितता (unexpactation) हमेशा होती है और उनसे निपटने के लिए हमारे पास एक आपातकालीन निधि (emergency fund) होनी चाहिए। कई लोगों और परिवारों को एक बड़ी समस्या का सामना करना पड़ा सिर्फ आपातकालीन खर्च के लिए पैसे नहीं होने से।
तो इससे खुद को बचाने के लिए हमारे पास पैसा बचा होना चाहिए जो हमारी मासिक आय का लगभग 6 गुना होना चाहिए। इससे हम अपने या अपने परिवार के साथ होने वाली किसी भी चूक से निपट सकते हैं।
5. बीमा नहीं होना :-
मैंने भी ये गलती शुरू में की थी। मैंने किसी तरह का बीमा नहीं लिया। लेकिन हमारे जीवन में कम से कम एक टर्म इंश्योरेंस (term insurance) होना चाहिए विशेष रूप से तब अगर हमारा परिवार हम पर निर्भर है। यह हमारे परिवार को हमारी अनुपस्थिति में समस्याओं का सामना करने में मदद करता है अगर कुछ गलत हो जाता है तो।
बड़ी संपत्ति के विनाश से बचने के लिए हमारे पास स्वास्थ्य बीमा (health insurance) भी होना चाहिए। कुछ गड़बड़ होने पर अस्पतालों के बड़े खर्चों से बचत करने में इससे मदद मिलती है। इसलिए, हम व्यक्तिगत रूप से सभी को इन दो बीमा की सलाह देते हैं ताकि आपकी वित्तीय यात्रा (financial journey) सुचारू और बेहतर हो सके।
यह आपको और आपके परिवार को बड़े नुकसानों से बचाता है और जीवन को सुचारु भी बनाता है। अगर किसी ने अपनी कमाई को अच्छे से मैनेज किया है तो उसकी कमाई कम होने पर भी उसे पैसों की वजह से बड़ी परेशानियों का सामना नहीं करना पड़ेगा।
निष्कर्ष :-
तो, ये हैं टॉप 5 आम गलतियां जो ज्यादातर लोग करते हैं और जिसके कारण उनकी पूरी वित्तीय यात्रा (financial journey) बर्बाद हो जाती है। मुख्य रूप से ग्रामीण इलाकों (rural areas) में लोग इसे बर्बादी समझते हैं और वे इस पर ध्यान नहीं देते। इसका मुख्य कारण यह है कि उन्हें इस बारे में कोई जानकारी नहीं है।
हमने इन्हें शेयर किया और हमें उम्मीद है कि आप इस लेख का अध्ययन करने के बाद इनको नहीं दोहराएंगे और वित्त (फाइनेंस) के बारे में सीखना शुरू करेंगे और अपने वित्तीय जीवन को बेहतर बनाएंगे।
यदि आप मनी मैनेजमेंट के बारे में सीखना चाहते हैं तो आप हमारी वेबसाइट Buffett.Money पर जा सकते हैं जहां आपको हिंदी और अंग्रेजी दोनों में सीखने के लिए बहुत सारी सामग्री मिलेगी।
यह शिक्षा उद्देश्य और वित्तीय साक्षरता बढ़ाने के लिए है।
धन्यवाद
हैप्पी इन्वेस्टिंग (Happy Investing)🙂
